一、信用卡业务概述
一、银行卡基础知识?
(一)银行卡的产生?
银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。?
信用卡最初起源于1915年的美国，是一种类似金融微章的“信用筹码公司推出餐馆用的签账富兰克林国民银行发着银行卡的产生。也就是说信用卡已经有了近56年的发展历史。?
(二)银行卡的发展及我国银行卡的现状
1、由于外在需求以及内在动力的驱动使得银行信用向联合经营的道路。的支付工具，其使用范而是需要跨越国界，在国际上通用。1966年美国美洲银并于1970年正式组建成威士国际集团(VISA)，成为全球性的银行卡的另一些银行也组织了联合银行竞争。1979年正式成立万事达卡国际组织(MAS港、台湾、新加坡、马来西亚等国家和地区陆续发行了银行卡。?
2、我国于1986年由中国银行率先在国内发卡，标志着我国银行卡事业的起步。中国银行“长城卡”，中国工商银行“牡丹卡”，l990年建设银行“龙卡”、1991年农业银行“金穗卡银行“太平洋卡”，华夏银行“华夏卡”，光大银行“阳光卡”，民生银行“民生卡”。各家银行普遍涉足银行卡领域，纷纷打出具有自身特色了自己的银行卡网络系统。行卡品种，逐步完善了银行卡的服务功能，延伸了银行卡的应用领域，同时也促进了我国银行卡事业的推进银行卡产业的发展，实现机具共享准中国银联公司于2002年3月26日成由8O多家金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16．5亿元人民币。?
(三)银行卡的特点：?
1、功能齐全。银行卡融消费信用、转账结算、存取现金等全部或?
2、使用方便、快捷、安全。银行卡是现代的电子化金融服务工具。使用银行卡，一是方便，到银行网点办理业务的频率，节约了大量的时间；二是使用快卡人可跨县市，跨省市随时随地用卡结算；三是使用安全，由于银行卡依赖于现代化手段进行管理，即使不小心遗失也可对其进行及时止付而避免造成损失，免除了携带大量现金的风险。?
3、高收益。手续费(初级阶段，尚不能体现)，但是在其它商业银行银行卡业务收入已经说明了这一点。卡存款的增加带来了利差收入，拓展了金融服务的时间和空间，带来了综合效益。?
(四)银行卡
1、发展银行卡业务，具用推动社会经济发展的积极作用；
2、发展商业银行综合实力的重要作用。?
(五)银行卡分类及相关定义?
1、银行卡包括信用卡和借记卡。银行卡按币种不同可分为人民币卡、外币卡;按发行对象不同可分为单位卡(商务卡)、个人卡；按信息载体不同可分为磁条卡、芯片(IC)卡。
2、信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类。?贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额定，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。
准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。?
3、借记卡按功能不同分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡和储值卡。借记卡不具备透支功能。?
4、联名／认同卡：发卡机构与特定的合作单位(团体)联合发行的卡系列中的一个品种。联名卡的合作对象为盈利性单位；认同卡的合作对象为非盈利性团体(包括专业团体、社会团体、校友会和慈善基金会等)。?
5、芯片(1C)卡?
(六)银行卡发展趋势?
当前金卡工程的大力实施以及内在发展动力的驱使，使得我国发卡的各家商业银行从过去的各自为政、分散经营逐步走向联合，银行卡业务联合势必为我国银行卡的发展起到推动的作用。可以预计，今后我国的银行卡将呈现出如下的发展趋势：?
1、功能多样化?：银行卡可以同时具有柜台结算、ATM机取现、查询余额、修改密码、特约商户消费、打折等多种功能。
2、服务现代化?：手持银联卡可以实现在多家银行的自助机具上取现、查询余额。各家银行卡持卡人可在银联POS上刷卡消费。
3、流通国际化?：国内商业银行发行的银联卡，可以在国外合作的银行的AYM上取款，实现国际流通。
4、支付虚拟化?：国内商业银行发行的银联卡可在自己开发的网上银行、手机银行上办理转帐交易、查询帐务、查询余额等业务。
(七)银行卡业务管理机构介绍?
1、中国银联股份有限公司(以下简称中国银联)是经中国人民银行批准筹建的。提供银行卡专业化服务的股份制金融机构。?
①其业务范围：建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络；提供先进的电子化支付技术和优质高效的银行卡专业化服务；开展银行卡技术创新；管理和经营“银联”标识；制定银行卡业务规范和技术标准，协调业务**；组织行业培训、业务研讨和开展国际交流，从事相关研究咨询服务；经监管部门批准的其他相关服务业务。?
②银联标识：“银联"标识以红、绿、蓝三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白色的“银联’’汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征银行卡的联合。2005年1O月18日起用了银联新标识，新标识在旧标识的基础上，增加了英文“unionpay"，并对三色块的面积和倾斜度等局部要素进行了微调，体现了全球化，整体构图上美化了视觉效果。
③“银联’’标识卡：“银联”标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联’’标识的银行卡。卡的正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案。?对于受理“银联"标识卡的商户，对带有‘‘银联’’标识的银行卡，无须识别发卡机构，均能直接受理；对于持卡人在贴有“银联”标识的ATM或POS上，都能持卡实现刷卡取现和刷卡消费。?
2、国际信用卡组织?
在国际上最著名的信用卡是VISA CARD（维萨卡或称威土卡）、 MASTER CARD（万事达卡）、 AMERICAN EXPRESS CARD（美国运通卡）、DINNERS CARD（大莱卡）和 JCB CARD（日本JCB公司发行的）等。其中尤以 VISA卡发行量最大，MASTER CARD 次之。
维萨VISA国际信用卡联合公司的前身是1966年由美国美洲银行组建成立的美洲银行卡公司， 1977年该公司正式改名为VISA卡国际集团（ VISA INTERNATIONAL SERVICE ASSOCIATION，VISA INTERNATIONAL）成为全球性的信用卡联合公司。据统计，到目前为止,全球共有 2万多家会员行，在全世界 206个国家和地区有 1200万家特约商户，发卡量达4．1亿张，市场占有率达54％左右，Visa分别于1993年和1996年在北京和上海成立代表处。Visa在国内拥有包括银联在内的17家中资会员金融机构和5家外资会员银行。截止至2005年3月底，Visa在中国大陆发行的Visa卡约540万张，自动柜员机达17，000台，Visa在中国大陆交易额达32亿美元。
万事达 MASTER国际组织的前身是 19 6 9年由美国加州银行、克罗克公民国立银行、北加利弗尼亚银行和威尔土?法哥银行等四大银行共同组成的银行信用卡协会，该协会专门经营信用卡业务，为全美各大银行提供发卡服务，于1979年正式命名为万事达国际集团公司（MASTERCARD INTERNATIONAL INC．）。目前该公司在全球共有2．2万家会员行，在20多个国家和地区设立了办事处，发卡量达3亿多张，市场占有率达35％左右，2002年6月25日中国银联公司正式成为万事达卡国际组织的会员。
二、投诉通联支付归哪个部门管
投诉通联支付归哪个部门管
归银联组织，人民银行。
POS主要是银联和自身监管，人行的监管比较少。